大数据技术应用对商业银行绩效影响研究

近些年来，随着移动互联网的普及与新一代信息技术的快速发展，社会信息化进程进入了大数据时代，数据成为新的石油，是本世纪最为珍贵的资产之一，数据与土地、劳动力等传统生产要素一样作为生产要素。如今，传统的商业银行经营模式发生了深刻的变化，银行功能正在从过去的资金中介转变为信息中介，逐渐从提供单一的存贷汇服务转变为全面、智慧化服务转变。大数据技术为商业银行变革提供了契机，商业银行也把发展以大数据技术为代表的金融科技技术作为重中之重，而商业银行发展最终目的是为了获取利润，因此，研究商业银行发展大数据技术对经营绩效的影响具有理论与实际双重意义。

本文通过使用定性分析与定量分析相结合的研究方法，以我国一些规模较大的上市银行为研究样本，首先阐述了研究背景以及研究意义，以信息经济学理论等为基础，分析了金融大数据发展现状，以及大数据技术在商业银行的应用，研究结果表明发展大数据技术对商业银行有利有弊。之后利用文本挖掘法，提取年报词频并量化为商业银行大数据发展指数，以直观图示呈现了各大商业银行的大数据技术发展趋势，接着构建平衡面板数据模型，以净资产收益率为被解释变量，大数据发展指数为核心解释变量，在控制了商业银行有关财务指标条件下进行回归分析，研究结果表明，不同所有权结构商业银行发展大数据技术对绩效影响具有异质性，对股份制银行绩效提升较为明显，对国有银行和城市商业银行绩效影响较小，甚至呈现负向作用。最后，结合金融数字化发展趋势提出了相应建议：（1）制定差异化大数据发展战略；（2）建立健全银行数据治理体系；（3）打造高水平科技人才队伍；（4）培育金融科技应用场景。

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